奇瑞汽金CIO王延松:数字化转型已成为汽车金融制胜关键

类别:行业访谈  出处:中国电子报  发布于:2024-01-25 10:16:12 | 2869 次阅读

  近年来,随着我国汽车市场的快速增长,贷款购车成为汽车消费新趋势。数据显示,我国全行业汽车消费金融的渗透率持续上升。截至目前,我国汽车金融渗透率接近七成,逐步接近发达国家汽车市场的平均水平。
  “随着信息技术快速发展,消费者需求日趋多元,数字化转型已成为汽车金融领域竞争制胜关键。”近日,奇瑞徽银汽车金融股份有限公司(以下简称“奇瑞汽金”)信息官(CIO)王延松在接受《中国电子报》记者专访时表示,数字化转型是长期战略,是持续不断的系统工程,需要企业紧跟时代步伐不断进行探索、实践。作为根植汽车产业的金融机构,奇瑞汽金将坚持以科技创新,推动数字技术与业务场景深度融合,用全面数智化转型,为行业高质量发展蓄势赋能。
  数字化转型,打造“”用户体验
  汽车金融指在汽车销售阶段为汽车购买者及销售者提供的金融服务,包括新车贷款、二手车贷款、融资租赁(售后回租、直租)等,是汽车产业的重要组成部分。奇瑞汽金成立于2009年,是继9家外资汽车金融公司之后,自主品牌汽车厂商与本土银行合资成立的汽车金融公司。当前,奇瑞汽金业务发展迅猛,在广州、成都、济南、郑州、兰州、武汉、长春、合肥设置8大区域中心,拥有在网合作商3000多家,累计服务个贷用户数突破330万个。
  而这快速增长背后的秘诀正是数字化、智能化转型。
  “当前,消费结构升级已成为社会共识,消费者在注重产品差异化的同时,更加追求‘’的用户体验。对于汽车金融来说,‘’的体验,不仅指快捷的服务,还有精准满足用户的多元化需求。”王延松向《中国电子报》分析说,过去三年,线上金融需求激增,为提高客户服务体验、保障运营管理质效,奇瑞汽金制定了“数字化转型和创新”的“双轨”战略,提出以“客户为中心”,对现有运营模式进行数字化转型,对未来商业模式进行数字化创新,开启“金融+科技”“数字化+智能化”转型新篇章。
  三年来,奇瑞汽金积极应用TOGAF企业架构方法论,构建了一套符合其自身发展特点的“4A”架构体系。在业务架构方面,形成奇瑞汽金目标业务架构全景,覆盖全部企业级业务能力。在应用架构方面,基于目标业务模块、业务功能、业务服务,映射形成目标应用架构全景,从渠道、业务服务、业务支撑、公共服务、基础技术平台等5个层级,全面支撑企业数字化运营。在数据架构方面,完成数据仓库系统、数据治理体系建设和数据服务能力的搭建,形成数据化经营驱动力,实现用数据呈现、用数据说话、用数据指导。在技术架构方面,采用大数据、云计算、人工智能、物联网等技术手段,搭建了高效的技术底座,确保了各项业务应用的稳定运行和数据的安全存储。
  “我们拥有完善、丰富、灵活的产品体系,不仅覆盖国内主流品牌新车、二手车、乘用车、商用车、新能源车、燃油车等场景,还可以根据用户‘低利率’等的多元化需求,提供‘量身定制’的解决方案。如今,在数字技术的赋能下,这些业务已全面完成线上化,能够快速响应客户需求。”王延松说。
  记者在采访中了解到,如今,消费者只需在手机APP上选择想要购买的车型,就会自动生成相关零售金融方案,消费者只需要扫描身份证信息便可以完成整个贷款流程,线上预审时间仅需20秒,审核通过后便可自动审批、自动放款。此外,奇瑞汽金小程序还可与车生活生态小程序联动,为客户提供洗车、加油、充电、购车咨询等服务,打通“线上线下”购车全生命周期,进一步满足客户“多元化”需求。
  “从2021年到2023年,我们的业务规模增长超过95%,资产管理规模增长超过45%,而资产管理不良率却有所降低,同时,员工规模也基本持平,这大大提升了公司的运营效率。”王延松自豪地说。目前奇瑞汽金数字化转型已经走在行业的前列,形成差异化竞争优势。
  业技融合,持续提升科技业务价值
  在王延松看来,数字化转型不仅仅是新技术的应用,更是业务与技术的深度融合。在技术方面,奇瑞汽金成立技术研发中心,并组建数字化团队,通过培养了解业务的复合型技术人才,实现“技术撬动业务”的可持续发展。
  “从需求分析,到软件设计、开发,我们使用的系统均为自主研发构建;同时,我们也实现了风控模型及人工智能领域技术自主可控。”王延松称。据了解,近三年来,奇瑞汽金累计研发投入超过2亿元,技术人员占比近20%,处于行业领先水平。
  然而,要想让技术真正服务于业务场景,还离不开技术人员对业务领域全面、深入的了解。“汽车金融业务场景复杂多样,不同场景下用户需求、商业模式存在较大差异,经常出现用户讲不清需求的情况。”王延松坦言。
  为了更好地了解客户诉求,奇瑞汽金科技团队提出“到一线去,与客户同频”的要求。一旦确定项目目标后,项目组成员会围绕目标制定1.0版解决方案。用“带着方案去,带着问题回”的方法赴销售一线学习调研,并根据调研反馈多次迭代方案,保证解决方案贴合用户真实需要。
  “如今,我们从业务到技术,从管理层到普通员工,都积极参与到数字化转型的方案研讨中来。这种全员参与的方式,不仅保证了每一个项目的定位都能聚焦于业务痛点,更是推动了业务与技术之间的紧密合作。”王延松说。
  数字化,也是提升金融公司风险把控能力的有效途径。对于如何在快速开拓市场的同时兼顾好风险把控,王延松谈到,借助风险模型,奇瑞汽金构建出前中后台联动预警机制,利用知识图谱,挖掘客户潜在关联关系,引入设备指纹信息,补充设备反欺诈短板,提高欺诈识别率;通过瑞神风险模型项目,引入联邦学习平台并训练联邦定制分,优化零售、GPS、二网、反欺诈、预期信用损失等模型及策略,进一步提升风控能力。
  “数字化转型是时代发展的必然趋势。”王延松表示,下一步,奇瑞汽金将从三个方面着手,进一步沉淀数据资产,从数字化向智能化、价值化迈进。
  一是,在现有数字化基础上,做精、做深、做实。进行数据根因分析,通过深入挖掘和分析数据之间的关联性,更好地理解问题根源、形成解决方案;关注多指标联动,通过积累过往的业务处理措施,建立知识库,当问题再次发生时,快速提供解决方案。
  二是,构建专属领域大模型,进一步提升数字员工占比。联合行业内的领军企业和科研机构,探索如何将大模型与汽车金融场景相结合,同时,提高数字员工在业务流程中的占比,由现在的20%提升至50%。
  三是,用数字化技术服务奇瑞集团汽车销售。“行稳方能致远。2024年,预计奇瑞汽车产销将继续保持高速增长态势。伴随着国产汽车‘走出去’的提速,奇瑞汽车也将驶向更多的国家。为适应汽车‘出海’新需要,我们也将加快海外布局,提供民族汽车品牌海外市场发展所需的金融服务,支持我国汽车产业从‘走出去’到‘走得好’。”王延松说。
关键词:数字化

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